Sunday, May 24, 2020

ಕೆಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್



👉ಸಂದರ್ಭ

COVID-19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ರೋಗದಿಂದಾಗಿ ಭಾರೀ ಪ್ರಮಾಣದ ಸಾಲದ ರಾಶಿಯು ಗಾತ್ರದಲ್ಲಿ ದ್ವಿಗುಣಗೊಳ್ಳುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿರುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ "ಕೆಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್" ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಸರ್ಕಾರವು billion 2 ಶತಕೋಟಿ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕೆಂದು ಭಾರತೀಯ ಸಾಲದಾತರು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಮಾಧ್ಯಮ ವರದಿಗಳು ತಿಳಿಸಿವೆ. 

ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು 1 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಮೌಲ್ಯದ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸರ್ಕಾರವು ಆಸ್ತಿ ಪುನರ್ನಿರ್ಮಾಣ ಕಂಪನಿಯನ್ನು (ಎಆರ್ಸಿ) ಸ್ಥಾಪಿಸಬೇಕೆಂದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿವೆ. 

ಭಾರತೀಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸಂಘ (ಐಬಿಎ) ಈ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಿ ಸರ್ಕಾರ ಮತ್ತು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಅನುಮೋದನೆಗಾಗಿ ಕಳುಹಿಸಿದೆ ಎಂದು ಅದೇ ಮಾಧ್ಯಮ ವರದಿಗಳು ತಿಳಿಸಿವೆ.

👉ಕೆಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಂದರೇನು?

ಮುಖ್ಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರ *ಅರವಿಂದ್ ಸುಬ್ರಮಣಿಯನ್ ಅವರು 2017 ರ ಜನವರಿಯಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ರೂಪಿಸಿದ 'ಬ್ಯಾಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್'* ಒಂದು ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿ ಪುನರ್ನಿರ್ಮಾಣ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಪುನರುಜ್ಜೀವನಗೊಳಿಸಿದೆ. 

ಶ್ರೀ. ಸುಬ್ರಮಣಿಯನ್ ಅವರು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಆಸ್ತಿ ಪುನರ್ವಸತಿ ಏಜೆನ್ಸಿಯನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ರೆಸಲ್ಯೂಶನ್ ಮತ್ತು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಆಸ್ತಿಯಿಂದ ಯಾವುದೇ ಉಳಿದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊರತೆಗೆಯುವತ್ತ ಗಮನ ಹರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಇದು ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳತ್ತ ಗಮನಹರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಖಾಸಗಿ ಆಸ್ತಿ ಪುನರ್ನಿರ್ಮಾಣ ಕಂಪನಿಯಂತಲ್ಲದೆ, ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಕೆಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಯಾವುದೇ ರಕ್ಷಣೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. 

ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ ಸರ್ಕಾರವು ಈ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಪರೋಕ್ಷ ಬೇಲ್ out ಟ್ ಆಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.


👉ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ದೊಡ್ಡದಾಗಿಸಲಾಗುವುದು?

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಒತ್ತಡದ ಸಾಲ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಕೆಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. 

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಒಟ್ಟು ಎನ್‌ಪಿಎಗಳ ಗಾತ್ರವು ಪ್ರಸ್ತುತ ₹ 10 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. 

ಹೊಸ ಘಟಕದ ಆಡಳಿತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸದ ಹೊರತು ಖಾಸಗಿ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳು ಕಡಿಮೆ.

ಖಾಸಗಿ ಆಸ್ತಿ ಪುನರ್ನಿರ್ಮಾಣ ಕಂಪನಿಗಳು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದಿಂದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿವೆ, ಆದರೆ ಒತ್ತಡದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪ ಯಶಸ್ಸನ್ನು ಕಂಡಿವೆ.

ಸಿಇಎ ಕೆಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣದ ಮಹತ್ವದ ಭಾಗವನ್ನು ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾದಿಂದ ಬರಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿತ್ತು, ಇದು ಒಂದು ಟ್ರಿಕಿ ಪ್ರತಿಪಾದನೆಯಾಗಿದೆ.

ಅಂದರೆ, ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಮರು ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಲು ಈಗಾಗಲೇ ಬದ್ಧವಾಗಿರುವ ಸರ್ಕಾರವು ಖಾಸಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದರೂ ಸಹ ಬಂಡವಾಳದ ಏಕೈಕ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಕೊಡುಗೆದಾರರಾಗಿರಬೇಕು.


👉ಎನ್‌ಪಿಎ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಇದು ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಒತ್ತಡದ ಸಾಲದ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಕೆಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ನೀಡುವುದರಿಂದ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ಹಾನಿಕಾರಕ ಪ್ರಭಾವದಿಂದ ಮುಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಗುಣಮಟ್ಟ ಕ್ಷೀಣಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಅದರ ಬಂಡವಾಳದ ಸ್ಥಾನ (ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೈನಸ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು) ದುರ್ಬಲಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಇದು ದಿವಾಳಿತನದ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಲವು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಕಳಪೆ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟದಿಂದಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ದಿವಾಳಿಯಾಗುತ್ತವೆ ಎಂದು ಕೆಲವು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಅಭಿಪ್ರಾಯಪಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹಿಟ್ ಮಾಡಿದೆ. ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿದರೆ, ಕೆಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವಚ್ up ಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಮತ್ತೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.

ಆದರೆ ಎನ್‌ಪಿಎ ಸಮಸ್ಯೆಗೆ ಕಾರಣವಾದ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಕಾಡುತ್ತಿರುವ ಹೆಚ್ಚು ಗಂಭೀರವಾದ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಆಡಳಿತ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಇದು ಪರಿಹರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.


👉ತೀರ್ಮಾನ

ಬ್ಯಾಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಲ್ಪನೆ ಹೊಸದಲ್ಲ. COVID-19 ನಿಂದ ಉಂಟಾದ ಸಮಸ್ಯೆಯಿಂದಾಗಿ ಇದು ಪ್ರಸ್ತುತ ಸುದ್ದಿಯಲ್ಲಿದೆ. ಈ ಹಿಂದೆ ಬ್ಯಾಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಷಯವು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ಚರ್ಚೆಯ ವಿಷಯವಾಗಿತ್ತು, ಮಧ್ಯಂತರ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವ ಪಿಯೂಷ್ ಗೋಯಲ್ ಅವರು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಆಸ್ತಿ ಪುನರ್ನಿರ್ಮಾಣ ಕಂಪನಿಯ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಲು *ಸುನಿಲ್ ಮೆಹ್ತಾ* ನೇತೃತ್ವದ ಸಮಿತಿಯನ್ನು ರಚಿಸಿದಾಗ ಈ ವಿಚಾರವನ್ನು ಮುಂದಿಟ್ಟರು. *2017 ರಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಮೀಕ್ಷೆಯು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಆಸ್ತಿ ಪುನರ್ವಸತಿ ಸಂಸ್ಥೆ (PARA)* ರಚಿಸುವಂತೆ ಸೂಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಈ ವಿಚಾರವನ್ನು ರೂಪಿಸಿದೆ. ಆರ್‌ಬಿಐನ ಮಾಜಿ ಗವರ್ನರ್ *ರಘುರಾಮ್ ರಾಜನ್ ಸಹ 2015 ರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಡ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ* ಬಗ್ಗೆ ಚರ್ಚೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ್ದರು

No comments:

Post a Comment